101 lời khuyên tài chính cá nhân: Phương pháp 6 hũ chi tiêu
Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp 6 chiếc hũ là một công thức nổi tiếng khắp thế giới mà những người thành công đều đã áp dụng.
Nội dung bài viết này được trích từ cuốn sách 101 Lời Khuyên Tài Chính từ Thái Phạm, cuốn sách được viết bởi nhà đầu tư, chuyên gia tài chính có hơn 17 năm kinh nghiệm trên TTCK, cuốn sách cung cấp 101 bài học vỡ lòng và thông thái giúp bạn từng bước xây dựng cho tương lai tài chính thịnh vượng của chính bạn.
Đọc thêm các bài viết khác về 101 lời khuyên tài chính từ Thái Phạm tại đây
Người ta thường nghĩ rằng “Tôi sẽ quản lý khi có nhiều tiền”, đây là một sai lầm cần phải bị gạt bỏ trước khi nói về quản lý tài chính. Suy nghĩ này không khác gì việc “Tôi sẽ chăm chỉ học tập khi tôi đạt được những điểm 10”, hoặc kiểu như “Tôi sẽ ăn ít lại khi tôi giảm được vài cân”. Nếu bạn không biết quản lý tốt những gì bạn đang có, cuộc sống sẽ chẳng bao giờ cho bạn thêm cái gì. Kể cả khi bạn nghĩ mình không có nhiều tiền để quản lý, điều quan trọng là bạn cần phát triển để nó trở thành thói quen.
Bạn có thể quản lý tài chính với phương pháp tư duy 6 chiếc hũ (JARS system) được tạo ra bởi T.Harv Eker:
Phương pháp JARS với 6 chiếc hũ, tượng trưng cho việc chia thu nhập hàng tháng của bạn ra làm 6 phần, giống như cho vào 6 chiếc hũ khác nhau. Mỗi hũ có tên và chức năng nhất định. Mỗi khi có tiền (lương, thưởng, lợi nhuận bán hàng, hoặc bất kể nguồn thu nhập nào), bạn hãy chia khoản tiền này vào ngay 6 cái hũ. Việc này cần được thực hiện như một thói quen hàng ngày.
Hũ số 1: Tài khoản chi tiêu cần thiết 55%
Đây là hũ phục vụ cho nhu cầu thiết yếu mỗi ngày của bạn và gia đình, như chi phí ăn uống, xăng xe, điện thoại, tiền học… Vì vậy, đây là hũ chiếm phần trăm cao nhất. Tác dụng của tài khoản này là để bạn biết được giới hạn chi tiêu, từ đó thay đổi lối sống cho phù hợp.
Hũ số 2: Tài khoản tiết kiệm dài hạn 10%
Đây là khoản tiền tiết kiệm dành để chi tiêu cho những việc trong tương lai. Số tiền trong chiếc hũ này sẽ dành cho những mục tiêu dài hạn, lớn hơn của bạn như mua xe, mua nhà, đi du lịch nước ngoài hoặc sinh em bé… Nếu bạn có nhiều mục đích dài hạn, hãy chia nhỏ con số 10% này theo thứ tự ưu tiên quan trọng của bạn, tính xem trong bao lâu thì bạn sẽ đạt được mục tiêu đó và cố gắng thực hiện. Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình nhắm tới, và tiết kiệm tiền dần dần cho việc đó.
Hũ số 3: Tài khoản giáo dục 10%
Đây là quỹ để bạn dành cho việc học hành của bạn và con cái, chẳng hạn như tôi dành để mua sách cho con, cho bản thân mình; hay tham gia một vài khóa học như: ngoại ngữ, khiêu vũ, làm bánh… Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đầu tư vào chính bản thân mình, vì càng đầu tư vào kiến thức thì bạn sẽ càng sinh lời, chẳng bao giờ sợ lỗ.
Hũ số 4: Tài khoản hưởng thụ 10%
Đây là khoản tiền để bạn dành cho việc hưởng thụ, chăm lo cho bản thân. Bạn có thể dùng tiền trong tài khoản này để mua đôi giày, quần áo thể thao, quần áo công sở hoặc váy đầm, thỏi son hay đơn giản là ăn món nào đó mà bạn thích. Tác dụng của tài khoản này là để bạn tự thưởng, từ đó có động lực làm việc hơn.
Hũ số 5: Tài khoản tự do tài chính 10%
Bạn có thể gọi nó là quỹ hưu trí cũng được bởi nó sẽ có ích cho bạn khi không đi làm nữa mà vẫn không cần phải phụ thuộc vào tài chính của người khác. Đây sẽ là khoản tiền để bạn tham gia vào các hoạt động như mua cổ phiếu, đầu tư vào chứng khoán, hùn vốn để làm ăn với bạn bè hoặc thậm chí là mở công ty riêng của mình. Bằng cách này, bạn đã tạo ra “con ngỗng” đẻ trứng vàng để bạn sử dụng khi không còn “làm công ăn lương”. Sau này nếu 90% kia đã tiêu hết thì bạn vẫn luôn còn 10% này nguyên vẹn và sinh lời.
Hũ số 6: Tài khoản từ thiện 5%
Đây là tài khoản mà bạn sử dụng để làm từ thiện giúp đỡ người khác hay đóng góp cho lợi ích cộng đồng. Tài khoản này có thể giảm xuống 5% nếu như bạn có nhiều thứ phải chi trả hơn nhưng phải nhớ luôn dành ra một khoản để giúp đỡ người khác.
Để đạt được thành công trong tài chính cá nhân, bạn cần nhanh chóng biến kế hoạch thành hành động. Đừng chần chờ và lãng phí bất cứ giây phút nào. Phải nghiêm túc thực hiện từng bước trong kế hoạch đã đề ra, không để bất cứ quyết định nào khác thay thế và làm bạn nản chí.
Khi việc tích lũy mới bắt đầu, thường thì chúng ta sẽ rất dễ bị những khoản chi cho nhu cầu cá nhân khác hấp dẫn. Hy vọng rằng bạn sẽ luôn kiên định với mục tiêu tài chính của mình! Tất nhiên, bạn biết điều gì không?
Tỷ lệ phần trăm của từng chiếc hũ có thể sẽ khác nhau cho từng mức thu nhập khác nhau, từng con người khác nhau và nó cũng tùy thuộc vào từng thời điểm của cuộc sống. Bạn hãy tự tìm ra một tỷ lệ thích hợp cho mình nhé! Với tôi, tôi khuyên bạn khi còn trẻ thì chiếc hũ đầu tư phải tối thiểu là 15%-25%/tháng số tiền bạn phải tiết kiệm và bỏ vào đầu tư bạn nhé!
Happy Live Team
Nguồn: 101 lời khuyên tài chính cá nhân từ Thái Phạm
Có thể bạn quan tâm: 101 Lời khuyên tài chính cá nhân từ Thái Phạm
Từng bước xây dựng tương lai tài chính của bạn và gia định thịnh vượng, bền vững
