Khi đã có thói quen đầu tư và tiết kiệm 20% tiền lương của mình, cô gái này tập trung vào việc tăng lương để có thể đầu tư và tiết kiệm, giúp “tiền đẻ ra tiền” nhiều hơn nữa.

Mandi Woodruff-Santos là chuyên gia tài chính cá nhân, nhà báo từng đoạt giải thưởng, nhà chiến lược nội dung và người đồng dẫn chương trình podcast Brown Ambition. Mới hơn 30 tuổi, Mandi Woodruff-Santos đã sở hữu khoảng 700.000 USD (hơn 11 tỷ đồng) trong ngân hàng. Chia sẻ kinh nghiệm với CNBC, cô gái này đã đưa ra 7 lời khuyên về kiếm tiền dành cho những bạn trẻ đang trên con đường muốn chinh phục tự do tài chính.

Dưới đây là bài chia sẻ của Mandi:

Vào giai đoạn 20 – 30 tuổi, tôi đã có những bước ngoặt lớn trong sự nghiệp của mình và phát triển các chiến lược kiếm tiền thông minh giúp tối đa hóa thu nhập. Bước sang tuổi 34, tôi có tài sản ròng hơn 700.000 USD (chủ yếu từ thu nhập cá nhân, tài khoản hưu trí, vốn sở hữu nhà, tài khoản tiết kiệm và đầu tư). Tôi hiện đang trên đà kiếm được 1 triệu USD vào sinh nhật lần thứ 40 của mình.

Thay đổi thói quen tài chính là chìa khóa “làm giàu” giúp tôi có được ngày hôm nay – và tất nhiên, thói quen này cũng có thể giúp bạn. Dưới đây là 7 thói quen kiếm tiền mà tôi nghĩ ai cũng nên thử áp dụng trước khi bước sang tuổi 40:

1. Tiết kiệm và đầu tư cùng một lúc

Là một sinh viên tốt nghiệp trong thời kỳ suy thoái, tôi đã rất lo lắng về việc đầu tư tiền của mình. Đầu tư bao giờ cũng đi kèm nhiều rủi ro và tôi luôn lo sợ rằng một ngày nào đó thị trường sẽ sụp đổ. Tuy nhiên, tôi cũng nhận ra rằng việc “bảo quản” tiền của mình trong tài khoản tiết kiệm sẽ “an toàn hơn”, nhưng điều đó cũng sẽ ngăn cản cơ hội phát triển của cải của mình.

Vì vậy, tôi đã nghĩ ra một kế hoạch cho phép tôi vừa tiết kiệm, vừa đầu tư mà vẫn yên tâm ngủ ngon, đó là thiết lập chuyển tiền tự động cho số lương hàng tháng: 10% số lương nhận được cho một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và 10% cho quỹ hữu trí tư nhân 401(k).

2. Đừng ngại “nhảy việc” để tìm cơ hội lương cao hơn

Khi đã có thói quen đầu tư và tiết kiệm 20% tiền lương của mình, tôi tập trung vào việc tăng lương để có thể đầu tư và tiết kiệm nhiều hơn nữa. Điều này đòi hỏi tôi phải có sự thăng tiến trong công việc hoặc rời bỏ công việc hiện tại và tìm một công việc được trả lương cao hơn, mang lại nhiều cơ hội thăng tiến hơn trong sự nghiệp.

Gần như mỗi lần tôi nghỉ việc, tôi đều đặt ra mục tiêu phải tìm một công việc mới, lương cao hơn ít nhất khoảng 30% (tất nhiên, đây không phải là bước đi phù hợp cho tất cả mọi người; hãy luôn đảm bảo rằng bạn tính đến tình huống và mục tiêu nghề nghiệp của mình.)

Ở tuổi 24, tôi đã kiếm được 45.000 USD/năm, vì vậy tỷ lệ đầu tư 10% đồng nghĩa với việc tôi đã dành khoảng 4.500 USD vào quỹ 401(k). Sau 5 năm và một vài lần thay đổi công việc, thu nhập của tôi đã là hơn 150.000 USD và lần đầu tiên tôi có thể đạt tối đa quỹ 401(k) của mình.

Đây là điều mà nếu chỉ lập ngân sách và cắt giảm chi tiêu, tôi sẽ không thể chạm đến cột mốc đó.

3. Tránh lạm phát lối sống

Khi bạn còn trẻ, mỗi lần tăng lương giống như một cái cớ để bạn thoải mái chi tiêu như một phần thưởng dành cho bản thân. Tuy nhiên, tôi luôn cố gắng giữ cho chi phí sinh hoạt của mình ở mức thấp.

Tôi đặt ra quy tắc là không được chi quá 30% số tiền lương cho tiền thuê nhà, nghĩa là tôi vẫn cần có bạn cùng phòng mặc dù tôi có đủ tiền sống một mình. Và khi tôi cần tiết kiệm tiền cho đám cưới của mình, tôi và vị hôn phu đã chuyển đến nhà bố mẹ anh ấy ở trong 6 tháng. Thật không dễ dàng nhưng điều này đã giúp chúng tôi đã tiết kiệm 11.000 USD cho ngày trọng đại của mình.

4. Đừng tạo ra một ngân sách cứng nhắc mà bạn không thể đáp ứng được

Khi lên kế hoạch lập ngân sách, tôi muốn tiết kiệm được càng nhiều tiền càng tốt. Nhưng cuối cùng tôi lại liên tục khiến bản thân thất vọng khi chi tiêu vào những thứ như ăn uống và quà tặng ngày lễ. Cuối cùng, tôi nhận ra rằng việc lập một kế hoạch ngân sách cứng nhắc chẳng mang lại lợi ích gì mà còn khiến tôi cảm thấy tội lỗi khi mua những thứ khác.

Vì vậy, thay vào đó, tôi tập trung vào việc tự động hóa tất cả các khoản thanh toán hóa đơn của mình, bao gồm mọi khoản đóng góp đầu tư và tiết kiệm. Bằng cách đó, mỗi USD vào tài khoản ngân hàng vào ngày lĩnh lương được tôi nắm rõ.

5. Sớm xây dựng các mối quan hệ trong sự nghiệp

Là một người hướng nội, tôi sợ phải tham dự các hội nghị lớn và các sự kiện kết nối. Tôi giỏi hơn nhiều trong việc nuôi dưỡng các mối quan hệ cá nhân, riêng tư – điều mà tôi tin rằng cũng hiệu quả như việc cố gắng hòa nhập với nhiều người cùng một lúc.

Tôi vẫn giữ liên lạc với bạn bè, cũng như các đồng nghiệp hiện tại và trước đây. Tôi theo dõi công việc của họ qua những chia sẻ trên mạng xã hội. Đôi khi tôi sẽ gửi tin nhắn hoặc email để duy trì và làm cho mối quan hệ trở nên thân thiết và bền vững hơn.

Khi thấy tin tuyển dụng mà bạn bè có thể sẽ quan tâm, tôi liền gửi nó cho họ. Đổi lại, thi thoảng, tôi cũng nhận được những chia sẻ tương tự. Điều này mang đến cho tôi nhiều cơ hội tìm kiếm những công việc tuyệt vời hơn, cũng là cách hay để luôn cập nhật thông tin về việc làm cũng như mức lương trong ngành. Nhờ đó, tôi luôn xác định được rằng bản thân đang được trả một mức lương hợp lý trên thị trường.

6. Chú ý báo cáo tín dụng hàng tháng

Việc phải trả 12.000 USD cho 1 chiếc bàn chải vì dính tới một vụ gian lận tín dụng năm 20 tuổi đã khiến tôi luôn ám ảnh về việc kiểm tra báo cáo tín dụng hàng tháng. Tôi sử dụng các công cụ như Discover Scorecard hoặc Credit Karma để nhận các cảnh báo gian lận. Tôi để ý các hoạt động đáng ngờ như các tài khoản mà tôi không nhớ mình đã mở, tên chủ tài khoản bị viết sai chính tả hay các giao dịch từ chối lặp đi lặp lại.

Nếu tôi tìm thấy bằng chứng gian lận, tôi sẽ báo cáo ngay lập tức với văn phòng tín dụng. Với sự gia tăng của gian lận thẻ tín dụng ngày càng nhiều thì việc thực hiện điều này nên trở thành một phần trong thói quen tài chính của bạn.

7. Thuê cố vấn tài chính nếu bạn cần trợ giúp

Không phải ai cũng cần cố vấn tài chính để bắt đầu xây dựng sự giàu có. Tôi đã biết cách đầu tư, tiết kiệm và quản lý chi tiêu của mình. Tuy nhiên, điều tôi không biết là làm thế nào để sắp xếp các mục tiêu tài chính của tôi với chồng tôi. Chúng tôi có thói quen kiếm tiền giống nhau, nhưng quan điểm chi tiêu ​​rất khác nhau. Do đó, tôi vẫn cần đến cố vấn tài chính để xử lý những vấn đề lớn hơn nằm ngoài tầm kiểm soát.

Việc thuê một cố vấn tài chính đã giúp chúng tôi giải quyết được vấn đề và ghi nhớ các mục tiêu chung của cả hai. Kết quả là chúng tôi đã mua được một chiếc Tesla nhờ quản lý tốt hầu bao của mình.

Hoai An Le (Theo CafeF)

Có thể bạn quan tâm: 101 Lời khuyên tài chính cá nhân từ Thái Phạm

Từng bước xây dựng tương lai tài chính của bạn và gia định thịnh vượng, bền vững

ĐỌC THỬ

ĐẶT SÁCH NGAY