Mỗi người có các cách hiểu khác nhau về khái niệm “ngân sách”. Đối với những ai tùy tiện và thiếu kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính thì ngân sách đồng nghĩa với việc giới hạn và thắt chặt chi tiêu, điều chằng khác nào cực hình với họ.

Tuy nhiên, những điều kiện khó khăn của suy thoái kinh tế đã buộc nhiều người tiêu dùng phải lập ngân sách chi tiêu mặc dù trước đây họ không cần thiết phải làm vậy. Ngược lại, những người có kiến thức về tài chính coi ngân sách là một công cụ đắc lực giúp họ thực hiện các mục tiêu tài chính ngắn hạn cũng như dài hạn. Có nhiều loại ngân sách khác nhau và mỗi loại sẽ chỉ phù hợp với một típ người nhất định.

CÁC LOẠI NGÂN SÁCH

Những người quản lý tài chính kém hiệu quả và thiếu tổ chức có thể lựa chọn cho mình những loại ngân sách khác nhau. Không phải ai cũng sử dụng thành thạo Microsoft Money hoặc Quicken trong việc quản lý tài chính hàng ngày, và những đối tượng này thường cảm thấy nản khi cố gắng ứng dụng công nghệ hiện đại vào cách chi tiêu tùy hứng của họ. Sau đây, chúng tôi xin giới thiệu một vài chiến lược lập ngân sách dành cho những ai không thể gắn bó với cách lập ngân sách truyền thống. Hãy thử nghiệm để tìm ra phương pháp phù hợp nhất với bạn nhé.

SAN TIỀN RA NHIỀU TÀI KHOẢN KHÁC NHAU

Loại ngân sách này đòi hỏi bạn phải có hai tài khoản thanh toán khác nhau, cùng với một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ (money market account). Sau đó, bạn phải xác định số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng và đặt chế độ chuyển tự động con số này từ tiền lương vào tài khoản tiết kiệm. Tiếp đến, bạn sẽ phải chuyển số tiền này sang nhiều tài khoản tiết kiệm dài hạn khác như tài khoản tiết kiệm học đại học cũng như các khoản đầu tư dài hạn khác. Với số tiền lương còn lại, hãy chuyển vào tài khoản thanh toán đầu tiên. Đặt chế độ tự động thanh toán cho tài khoản này để chi trả tất cả hóa đơn hàng tháng. Bây giờ, hãy tính tổng tiền thanh toán hóa đơn và xác định số dư trung bình còn lại.

Hãy yêu cầu ngân hàng của bạn hàng tuần chuyển 1/4 số dư còn lại của tài khoản thứ nhất vào tài khoản thanh toán thứ hai. Số tiền này sẽ được dùng trả các chi phí không cố định, chẳng hạn như tiền ăn uống hoặc các hoạt động giải trí.

Bạn rất khó áp dụng loại ngân sách này khi sử dụng thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng buộc phải giới hạn số tiền chi cho các khoản phí biến đổi hàng tuần. Tuy nhiên, phương pháp này giúp bạn không phải lo nghĩ đến những chi tiêu nhỏ nhặt và về cơ bản, nó vận hành một cách tự động, nên bạn sẽ không phải thường xuyên đưa ra quyết định chi tiêu.

ĐẶT RA NHỮNG NGUYÊN TẮC ‘HÀ KHẮC”

Những ai thích cách làm nhanh gọn có thể sẽ thấy hứng thú với loại ngân sách này. Bắt đầu vào tối thứ sáu hoặc sáng thứ bảy, hãy tập hợp lại tất cả các bản sao kê ngân hàng và hóa đơn trong ba tháng gần nhất. Tính tổng tất cả các chi phí thường xuyên phát sinh hàng tháng và liệt kê chúng ra một tờ giấy. Bây giờ là lúc để đưa ra một số quyết định khó khăn: bạn sẽ phải gạch bỏ một hoặc một số loại chi phí đi, chẳng hạn như phí thành viên câu lạc bộ thể thao, tiền vui chơi giải trí cuối tuần hoặc thậm chí một trong số những chuyến du lịch của bạn. Mặc dù khi áp dụng phương pháp này, mức sống của bạn sẽ không được thoải mái như trước nhưng số tiền tiết kiệm được sẽ đảm bảo cho bạn cuộc sống lâu dài trong mức chấp nhận được mà không cần phải thắt chặt chi tiêu hàng tháng. Có lẽ ưu điểm lớn nhất của phương pháp này là bạn không phải theo dõi liên tục, và sẽ vô cùng thích hợp với người tiêu dùng chỉ muốn dành chút thời gian cho việc theo dõi chi tiêu.

PHẠT BẢN THÂN VÌ MỤC TIÊU NGÂN SÁCH

Nếu các biện pháp trên vẫn thất bại, có lẽ bạn cần phải nhờ ai đó khiến bạn có trách nhiệm hơn. Bằng việc tự phạt tiền chính mình khi không tuân theo ngân sách đề ra, bạn sẽ trở nên có trách nhiệm hơn, nhưng đừng biến nó thành lời nói suông. Hiện nay, có nhiều trang web giúp bạn thực hiện biện pháp hạn chế chi tiêu mới này, trong đó có trang stickk.com. Trang web này áp dụng một hệ thống quy định những khoản tiền phạt nhỏ, một hình thức trừng phạt tài chính đối với những người tham gia giao kèo không thực hiện nghĩa vụ của mình. Giao kèo của trang web này nêu ra các mục tiêu và thời hạn của ngân sách, cũng như yêu cầu kiểm tra tài chính định kỳ. Khi bị kiểm tra, nếu bạn bị phát hiện không nghiêm túc làm theo ngân sách của mình, một khoản tiền phạt sẽ tự động được lấy từ tài khoản ngân hàng của bạn chuyển đến một tài khoản định trước, có thể là tài khoản tiết kiệm của một người bạn, người thân, tổ chức từ thiện hoặc một tài khoản tiết kiệm khác.

Nếu thực sự cần có thêm động lực, hãy cân nhắc việc gửi số tiền phạt này cho một ai đó mà bạn ghét cay ghét đắng. Bởi vì chỉ cần nghĩ về việc phải gửi những đồng tiền mồ hôi nước mắt của mình cho những người như vậy thôi có lẽ cũng đã nâng cao quyết tâm tiết kiệm của bạn rồi nhỉ!

LỜI KẾT

Ngay cả khi không sử dụng các phần mềm hỗ trợ hay tài khoản tiết kiệm, bạn vẫn có thể lập ngân sách hiệu quả. Hãy thử một hoặc vài phương pháp kể trên để hiểu được lợi ích của chúng. Và đừng nản chí nếu sau khi thử phương pháp đầu tiên bạn vẫn chưa đạt được kết quả mong muốn vì bạn còn có những phương pháp khác phù hợp hơn mà!

Nguồn: Saga

Thiết Kế Cuộc Đời Thịnh Vượng – Thái Phạm

Hướng dẫn chi tiết cách xây dựng cuộc đời đáng mơ ước của bạn

ĐẶT SÁCH