Những cách giúp bạn tránh xa “nợ xấu”

Thứ Năm, 18-07-2024 | 10:00 GTM+7

Nợ xấu có thể khiến cho mọi ngân hàng hay các tổ chức tín dụng từ chối hỗ trợ tài chính cho bạn. Nợ xấu hình thành khi bạn chậm trễ hoàn trả các khoản vay tín/thế chấp hoặc các chi tiêu với thẻ tín dụng. Vậy làm thế nào để tránh khỏi nợ xấu và sử dụng tài chính thông minh cho một cuộc sống tốt đẹp hơn?

Bạn nên lưu ý đến các nguy cơ bị dính nợ xấu ngay hôm nay

Khi bạn thanh toán chậm trễ các khoản vay ngân hàng, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại hết trên hệ thống CIC – Credit Information Center – Trung tâm thông tin tín dụng. Nợ xấu được khoanh vùng trong 3 nhóm nợ tín dụng (xem bài Phân Loại Nhóm Nợ Tín Dụng) từ nhóm 3 cho đến nhóm 5:

– Nhóm 3: Quá hạn thanh toán các khoản vay từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
– Nhóm 4: Quá hạn thanh toán các khoản vay từ 180 ngày đến dưới 360 ngày
– Nhóm 5: Nhóm dư nợ này có khả năng mất vốn cao, quá hạn thanh toán các khoản vay trên 360 ngày

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác sẽ tra cứu lịch sử tín dụng này để quyết định xem có hỗ trợ các khoản vay cho bạn hay không. Nếu bạn mắc phải nợ xấu, khả năng cho vay gần như là không thể. Bạn nên kiểm soát việc chi tiêu một cách kỹ càng để không mất đi quyền lợi được hỗ trợ về mặt tài chính cho các hoài bão về sau.

Đảm bảo khoản thanh toán nằm trong mức bạn có thể đáp ứng

Hãy lập một kế hoạch tài chính chi tiết với các hạng mục chi tiêu cũng như khoản vay, nợ một cách chi tiết, rõ ràng để tránh khỏi nợ xấu.

Kiểm soát tài chính một cách có kế hoạch để tránh khỏi nợ xấu

Tốt nhất bạn nên đảm bảo số tiền hoàn trả cho các khoản vay phải nằm dưới 50% thu nhập cá nhân/gia đình để dễ bề chi trả và “dễ thở” hơn khi các hóa đơn được gửi về nhà. Hãy nhờ chuyên viên tư vấn của ngân hàng/công ty tài chính hỗ trợ bạn lên kế hoạch này nhé.

Ngoài ra, các ứng dụng phục vụ cho nhu cầu kiểm soát tài chính cá nhân đang phát triển khá rộng rãi hiện nay. Chỉ cần thao tác khá đơn giản, bạn cũng có thể kiểm soát được toàn cảnh thu nhập, các khoản tiết kiệm cũng như nhu cầu chi tiêu chi trả một cách dễ dàng.

Đảm bảo các khoản vay gia đình không quá 3 khoản

Nếu người thân trong gia đình bạn có khoản nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào, bạn có thể cũng sẽ không được duyệt khoản vay cá nhân của bản thân.

Hãy cố gắng tất toán tất cả các khoản vay trước đó khi muốn có một khoản vay mới để chỉ số “sức khỏe” tài chính của cả gia đình được đảm bảo và sẽ nhận được những hỗ trợ cần thiết từ các cty tài chính/ngân hàng trong tương lai.

Đảm bảo trả nợ đúng hạn.

Để tránh khỏi nợ xấu hiệu quả, hãy đặt lịch hẹn ngay trên điện thoại, các thiết bị điện tử bạn thường sử dụng để nhắc nhở bạn khi các khoản vay đến kỳ thanh toán.

Hiện nay hầu hết các Ngân hàng đều có chức năng tự động trừ khoản tiền có sẵn trong tài khoản để thanh toán cho các khoản vay. Bạn nên để dành sẵn một khoản tiền vừa đủ sẵn trong tài khoản cá nhân, tránh trường hợp quá bận rộn mà quên thanh toán đúng hẹn.