Nợ: Cách mạnh dạn đối mặt và tìm lối thoát – 101 lời khuyên tài chính cá nhân từ Thái Phạm
Không ai muốn phải đối mặt với nợ, nhưng đôi khi vấn đề này lại vượt qua khả năng kiểm soát của chúng ta. Mất việc, một bệnh tật bất ngờ hay thậm chí là việc chi tiêu quá đà đều có thể khiến chúng ta rơi vào tình trạng nợ nần. Những áp lực về nợ sẽ giúp chúng ta tìm kiếm cơ hội và giải pháp tốt hơn để giải quyết vấn đề, nhưng bên cạnh đó cũng sẽ là áp lực vô hình nếu bạn vẫn chưa đủ khả năng trả nợ.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng Happy Live tìm hiểu cách mạnh dạn đối mặt và tìm lối thoát nợ thông qua 101 lời khuyên tài chính từ cuốn sách “101 Lời Khuyên Tài Chính” của nhà đầu tư, chuyên gia tài chính Thái Phạm. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình trạng nợ và cách giải quyết vấn đề này để xây dựng cho mình một tương lai tài chính thịnh vượng.
101 lời khuyên tài chính cá nhân: tìm lối thoát nợ – Happy Live
Những áp lực về nợ sẽ giúp chúng ta tìm kiếm cơ hội và giải pháp tốt hơn để giải quyết vấn đề, nhưng bên cạnh đó cũng sẽ là áp lực vô hình nếu bạn vẫn chưa đủ khả năng trả nợ. Hãy cùng Happy Live tìm lối thoát nợ qua bài viết sau đây. Nội dung bài viết này được trích từ cuốn sách 101 Lời Khuyên Tài Chính của Thái Phạm, cuốn sách cung cấp 101 bài học vỡ lòng và thông thái giúp bạn từng bước xây dựng cho tương lai tài chính thịnh vượng của chính bạn.
Đọc thêm các bài viết khác về 101 lời khuyên tài chính từ Thái Phạm tại đây
1. Học cách mạnh dạn đối mặt
Nếu bạn đang cố gắng làm cho các hóa đơn biến mất bằng cách vứt bỏ chúng khi chưa mở, bước đầu tiên là chấp nhận những sai lầm của bạn. Các khoản thanh toán khoản vay/thẻ tín dụng và các hóa đơn cho các nhu yếu phẩm (ví dụ: điện và nước) sẽ đại diện cho các khoản thanh toán cơ bản của bạn.
Nếu những khoản này về cơ bản đã vượt quá thu nhập ròng, bạn sẽ phải thay đổi đáng kể lối sống của mình (thuê một căn hộ nhỏ hơn, đảm nhận công việc thứ hai). Cho nên, nếu bản thân đang vướng phải nợ nần, bạn cần đủ bình tĩnh và sáng suốt để tránh dùng sai lầm để sửa chữa sai lầm.
Khi đối mặt với nợ, hãy chấp nhận và công nhận rằng đó là một vấn đề cần được giải quyết. Quan sát lại thói quen chi tiêu và tìm cách để tiết kiệm và tạo nguồn thu nhập thêm. Hãy luôn chuẩn bị tâm lý và đừng sợ đối mặt với các bước cần thiết để giải quyết tình trạng nợ.
Hãy xem xét lại thói quen chi tiêu của bạn
Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng nợ là do chi tiêu không kiểm soát và quá đà. Hãy xem xét lại thói quen chi tiêu của bạn và tìm cách cắt giảm các khoản chi không cần thiết.
- Lập danh sách các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng.
- Đánh giá các khoản chi tiêu và xem có thể cắt giảm hoặc thay thế bằng các phương án tiết kiệm hơn hay không.
- Tìm cách kiểm soát chi tiêu bằng cách đặt ra ngân sách cho từng khoản chi tiêu và giám sát việc chi tiêu hàng tháng.
- Nếu có thể, cố gắng chi tiêu ít hơn so với ngân sách đã đặt ra.
Thay vì thói quen chi tiêu vô tội vạ, hãy học cách chi tiêu thông minh và hiệu quả. Nhớ rằng mỗi khoản chi không cần thiết sẽ khiến bạn phải trả thêm một khoản nợ.
Tạo nguồn thu nhập thêm
Nếu thu nhập hiện tại của bạn không đủ để chi trả các khoản nợ hiện tại, hãy xem xét cách tạo thêm nguồn thu nhập. Điều này có thể bao gồm:
- Tìm kiếm công việc thêm vào giờ làm việc hiện tại.
- Nếu có thể, xin tăng ca hoặc làm việc thêm vào cuối tuần.
- Nếu bạn có bằng cấp hay kỹ năng đặc biệt, hãy tìm cách để sử dụng chúng và kiếm thêm thu nhập từ đó.
- Bán các món đồ không cần thiết hoặc dùng những kỹ năng cá nhân của bạn để tạo ra sản phẩm hoặc dịch vụ để bán.
Việc tạo thêm nguồn thu nhập sẽ giúp bạn có thêm tiền để chi trả các khoản nợ, giảm bớt áp lực tài chính và hiệu quả quản lý tài chính.
2. “Ăn kiêng” để siết chặt tài chính
Không phải tất cả các khoản nợ đều được tạo ra như nhau. Khi lập kế hoạch, bạn sẽ cần thiết lập hệ thống phân cấp giữa các khoản nợ của mình để ưu tiên chi trả theo đúng thứ tự và sắp xếp lại tài chính của mình.
Xác định khoản nợ cần ưu tiên trả
Khi bạn đang vướng phải nhiều khoản nợ, việc quyết định khoản nào cần được ưu tiên trả trước là vô cùng quan trọng. Hãy xem xét các yếu tố sau đây để xác định khoản nợ cần được ưu tiên trả:
- Lãi suất: Khoản nợ có lãi suất cao hơn sẽ dẫn đến chi phí tổng thể lớn hơn, do đó bạn cần ưu tiên chi trả các khoản này trước.
- Tiền gốc: Các khoản nợ có số tiền gốc lớn hơn sẽ có ảnh hưởng lớn hơn đến tài chính của bạn, do đó hãy ưu tiên trả các khoản có số tiền gốc cao hơn trước.
- Hạn thanh toán: Nếu khoản nợ có hạn thanh toán gần đến, hãy ưu tiên trả trước để tránh bị phạt hoặc nợ tích lũy.
Tìm cách giảm thiểu các khoản nợ
Nếu có thể, hãy tìm cách giảm thiểu những khoản nợ đang gây áp lực cho tài chính của bạn. Điều này có thể bao gồm:
- Thương lượng với ngân hàng hoặc công ty tín dụng để giảm lãi suất hoặc tìm cách trả nợ theo dạng khác.
- Chuyển khoản các khoản nợ có lãi suất cao sang khoản nợ có lãi suất thấp hơn.
- Khoanh tròn số tiền gốc của khoản nợ khi thanh toán hàng tháng, điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu số tiền lãi mỗi tháng.
Việc giảm thiểu các khoản nợ sẽ giúp bạn thông thái hơn trong việc quản lý tài chính và giảm bớt áp lực tài chính.
3. Bắt đầu kiểm soát thiệt hại
Khi bắt đầu quản lý tình trạng nợ, việc đầu tiên cần làm là kiểm soát thiệt hại và tìm cách để giảm bớt số tiền mà bạn phải trả cho các khoản nợ.
Chủ động liên hệ với người đứng đầu
Nếu bạn không thể chi trả các khoản nợ hiện tại, hãy liên hệ với người đứng đầu để thông báo tình trạng của bạn và cùng thương lượng để tìm cách giảm bớt áp lực tài chính.
- Thông báo cho người đứng đầu biết về tình trạng nợ của bạn và lý do tại sao bạn không thể chi trả đúng hạn.
- Cùng thương lượng để tìm cách giảm thiểu số tiền phải trả hoặc tìm cách trả theo dạng khác.
- Thỏa thuận với người đứng đầu về khoản thanh toán mà bạn có thể chi trả hàng tháng và đảm bảo rằng bạn sẽ tuân thủ đúng hạn.
Không né tránh các cuộc gọi, thư từ hay email liên quan đến nợ
Nếu bạn nhận được các thông báo liên quan đến nợ, hãy đối mặt với chúng ngay lập tức và không né tránh. Việc này sẽ giúp bạn có thêm thời gian để thương lượng và tìm cách giảm thiểu áp lực tài chính.
4. Đó là nợ của tôi, tôi sẽ trả
Khi đối mặt với tình trạng nợ, quan điểm tích cực và quyết tâm là yếu tố quan trọng để giải quyết vấn đề. Hãy nhớ rằng các khoản nợ đều là trách nhiệm cá nhân của bạn và bạn cần phải chịu trách nhiệm trong việc giải quyết chúng.
Thay đổi tư duy về nợ
Thay vì coi nợ là gánh nặng, hãy nhìn nhận nó như một cơ hội để học hỏi và phát triển bản thân. Điều này sẽ giúp bạn tạo ra một tư duy tích cực và tìm cách giải quyết vấn đề một cách hiệu quả hơn.
Xác định kế hoạch chi trả nợ
Để có thể giải quyết các khoản nợ một cách hiệu quả, hãy xác định một kế hoạch chi trả nợ cụ thể và tuân thủ nghiêm ngặt theo đúng lịch trình đã đề ra.
- Xác định số tiền mà bạn có thể dành cho việc chi trả nợ hàng tháng.
- Ưu tiên chi trả các khoản nợ có lãi suất cao hoặc số tiền gốc lớn hơn trước.
- Đảm bảo rằng bạn tuân thủ đúng kế hoạch chi trả nợ đã đề ra và không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào.
Tìm kiếm sự hỗ trợ khi cần thiết
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc chi trả nợ, đừng ngần ngại tìm kiếm sự hỗ trợ từ gia đình, bạn bè hoặc chuyên gia tài chính. Họ có thể giúp bạn đưa ra các phương án giải quyết tốt nhất cho tình hình tài chính của bạn.
5. Đừng quá dễ dãi khi vay nợ, tránh cảnh “ngựa quen đường cũ”
Việc vay nợ có thể giúp bạn giải quyết tình hình tài chính khẩn cấp, nhưng nếu không quản lý tốt, nó cũng có thể dẫn đến tình trạng nợ nần kéo dài và khó khăn trong việc thoát khỏi vòng nợ.
Học từ kinh nghiệm và tránh tái phạm
Sau khi giải quyết được tình hình nợ, hãy học từ kinh nghiệm của mình và tránh tái phạm bằng cách quản lý tài chính một cách thông minh hơn. Đừng để mình rơi vào cảnh “ngựa quen đường cũ” bằng cách tái sử dụng các khoản vay một cách không cần thiết.
Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân
Để tránh rơi vào tình trạng nợ nần, hãy xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể và tuân thủ nghiêm ngặt theo đúng kế hoạch đã đề ra. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính một cách hiệu quả và tránh việc phải vay nợ không cần thiết.
Tạo dự trữ tài chính
Thay vì phụ thuộc vào việc vay nợ khi gặp khó khăn tài chính, hãy tạo dự trữ tài chính cho bản thân bằng cách tiết kiệm và đầu tư thông minh. Điều này sẽ giúp bạn có một lối thoát an toàn khi cần đến tiền mặt một cách khẩn cấp mà không cần phải vay nợ.
Kết luận
Trong cuộc sống, việc gặp phải tình trạng nợ là điều không tránh khỏi đối với nhiều người. Tuy nhiên, quan trọng là cách chúng ta đối diện và giải quyết vấn đề này một cách tích cực và hiệu quả. Bằng việc học cách mạnh dạn đối mặt, siết chặt tài chính, kiểm soát thiệt hại, chịu trách nhiệm và tránh tái phạm, chúng ta có thể thoát khỏi vòng nợ và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn. Hãy nhớ rằng, việc quản lý tài chính là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự kiên nhẫn, quyết tâm và sự thông minh trong việc ra quyết định. Chúng ta có thể vượt qua mọi khó khăn và tạo ra một tương lai tài chính ổn định nếu biết cách quản lý và kiểm soát tốt tài chính cá nhân của mình.
Happy Live Team
Có thể bạn quan tâm: 101 Lời khuyên tài chính cá nhân từ Thái Phạm
Từng bước xây dựng tương lai tài chính của bạn và gia đình thịnh vượng, bền vững
