Người ta không hề cường điệu hóa khi nói về giá trị thời gian của lãi kép. Nếu bạn bắt đầu đầu tư 5.000 đô la mỗi năm ở độ tuổi ba mươi, bạn có thể kiếm đến 1 triệu đô la vào thời điểm bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Tuy nhiên, nếu một người chần chừ, lọ mọ đến tuổi 40 mới đầu tư thì số vốn đầu tư hàng năm phải tăng lên gấp 3 lần, tức 15.000 đô la mỗi năm, mới có thể tiến đến mục tiêu 1 triệu đô la ở tuổi 65.

Sự giằng co nhu cầu giữa thời gian và tiết kiệm ở độ tuổi 30 sẽ khiến bạn cảm thấy khó khăn khi phải tiết kiệm số tiền mong muốn. Trong quá trình cân nhắc chọn lựa giữa tiết kiệm cho tự do tài chính hay là dành tiền để mua một căn nhà mới, phụ cấp cho gia đình của bạn, quay trở lại việc học,… hẳn bạn sẽ thấy chi tiêu cho cái trước mắt luôn chiếm vị thế ưu tiên hàng đầu. Hầu hết chúng ta đều như vậy cả.

May mắn là bạn còn một số mẹo để khiến tiền tiếp tục làm việc cho bạn, từ đó có thể đưa bạn đến gần hơn tới cái ngày mà bạn thực hiện được những gì mình muốn trong cuộc sống, thành con người hiệu quả nhất có thể.

Vậy làm thế nào để đạt đến sự cân bằng tinh tế giữa sống cho hiện tại, đáp ứng nhu cầu của ngày hôm nay so với đầu tư cho tự do tài chính mà ta muốn đạt được trong thời gian sớm nhất có thể?

Theo nhà đầu tư Phil Town, bí quyết ở đây là:

1. Đưa “thu nhập tăng thêm” vào khoản tiết kiệm

2. Gia hạn thời gian đáo hạn quỹ 401k cũ

3. Cẩn thận với nợ tín dụng

4. Đặt ra mục tiêu dài hạn và ngắn hạn

5. Cân nhắc cân đối lại ngân sách

1. Đưa “thu nhập tăng thêm” vào khoản tiết kiệm

Đối với nhiều người ở độ tuổi 30, đây là mốc đánh dấu đầu tiên cho mức thu nhập tăng đột phá hoặc bạn có thể thăng tiến lên một vị trí cao hơn, theo đó mức lương nhận được cũng tăng theo. Và theo lẽ tự nhiên, chúng ta sẽ ăn mừng vì sự nghiệp thăng tiến bộ của bạn. Nhưng sau khi tổ chức một buổi ăn mừng hoành tráng,  điều bạn cần bắt tay vào thực hiện ngay là tăng khoản tiền đầu tư lên, đồng thời duy trì mức chi tiêu chặt chẽ, tránh lối sống xa hoa.

“Điều khiến tôi thành công là nhờ hai bài học. Đầu tiên là đầu tư theo quy tắc 1 và thứ hai là bài học từ khi còn làm nghề hướng dẫn viên du lịch trên sông, tôi đã học cách sống tối giản nhất có thể, tất cả mọi thứ tôi sở hữu chỉ gói gọn mỗi chiếc túi ngủ. Kể cả khi đầu tư một thời gian, tôi vẫn tiếp tục xây dựng vốn chứ không bước vào lối sống tiêu xài thoải mái.” – Phil Town

2. Gia hạn thời gian đáo hạn quỹ 401k cũ

3. Cẩn thận với nợ tín dụng

Điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay nợ của bạn mà còn tác động đến mức lãi suất cho vay, đặc biệt đối với khoản vay lớn (mua nhà) mà phần đông sẽ thực hiện ở độ tuổi 30. Điểm tín dụng thấp buộc bạn phải trả lãi suất gấp đôi hoặc gấp ba lần thông thường, dù cho bạn có cùng khả năng trả nợ đi chăng nữa ở độ tuổi 30.

4. Đặt ra mục tiêu dài hạn và ngắn hạn

Lựa chọn sống thoải mái ở thời điểm hiện tại dường như rất hấp dẫn, đặc biệt đối với những người bị áp lực tài chính và cố gắng để duy trì “thắt lưng buộc bụng” suốt thời gian trước tuổi 30.

Phân biệt mục tiêu ngắn hạn và dài hạn là phương thức đảm bảo hành động hiện tại của bạn không gây tác động mất cân xứng lên tương lai. Hãy cẩn trọng với từ “mục tiêu”, khi nói về mục tiêu hãy nghĩ đó là lời hứa với bản thân bạn.

Khi bạn nói về gia đình của mình, về mong muốn tự do tài chính, được nhìn thấy con cái sống một cuộc đời tốt đẹp hơn, bạn muốn sống theo lý tưởng của mình và cống hiến cho thế giới mà tiền không phải là vấn đề, thế thì bạn sẽ chú ý hơn nếu lời hứa đi ngược với mục tiêu của mình. Hãy thực hiện lời hứa thay vì mục tiêu.

Nếu bạn muốn tái cấp tài chính thế chấp (Refinance Mortgage) hay sửa chữa nhà trong khi tận dụng lãi suất thấp thì tín dụng lớn đóng vai trò quan trọng. Có thể bạn nghĩ việc kéo dài thanh toán thế chấp thành 30 năm nữa thật hấp dẫn, vì dành tiền để làm một thứ nào đó hoặc đi nghỉ mát nhưng đổi lại, bạn sẽ khó bán nhà hơn, bởi bạn không vốn trong đó, cũng như làm giảm cơ hội tiến đến tự do tài chính của bạn, khiến bạn phải tiếp tục thắt lưng buộc bụng.

Thay vào đó, bạn có thể cân nhắc tăng tốc quá trình hoàn tất thanh toán căn nhà của mình để thời hạn tái cấp vốn từ 30 năm xuống còn 15 năm.

“Tất cả phụ thuộc vào lãi suất. Nói chung, tôi dựa vào tỷ suất lợi nhuận có thể kiếm được liên tục, chẳng hạn như bằng hoặc trên 15% và lãi suất nợ vay là bao nhiêu, chẳng hạn như 3%, thế thì tôi sẽ thu về 12%, vậy nên tôi đầu tư. Ngược lại, nếu tín dụng có lãi suất 15-18%, tôi chỉ còn cách trả cho bằng hết, chứ khó lòng nào kiếm được phương thức đầu tư có lợi nhuận liên tục trên 18% như nợ tín dụng.” – Phil Town

5. Cân đối lại ngân sách của bạn

Khi bạn trở nên thoải mái hơn trong sự nghiệp cũng như đời sống cá nhân của mình thì đó là thời gian đơn giản nhất để cân đối lại ngân sách chi tiêu. Việc cắt giảm hàng trăm đô la mỗi tháng vào những thứ không cải thiện cuộc sống, những chi phí tuy nhỏ nhưng định kỳ này sẽ đem lại kết quả đáng kinh ngạc.

Thử tưởng tượng 100 đô la mỗi tháng có vẻ không nhiều nhưng sẽ trở thành 1000 đô la một năm. Nếu đem khoản tiền này để đầu tư với lãi kép 15%/năm thì theo quy tắc 72, số tiền sẽ tăng gấp đôi cứ sau ba năm. Từ 1.000 đô la hiện tại, sau 3 năm sẽ trở thành 2.000 đô, sau 6 năm là 4000, sau 9 năm là 8.000 đô, sau 12 năm là 16.000 đô, sau 15 năm là 32.000 đô, sau 18 năm là 64.000 đô, sau 21 năm 128.000 đô, sau 24 năm là 250.000 đô rồi sau 27 năm là nửa triệu đô và sau 30 năm là 1 triệu đô.

Nguồn: Rule #1 Investing

Có thể bạn quan tâm: Ngày đòi nợ (Payback Time) – Phil Town

(đầu tư theo phong cách của Warren Buffett và Charlie Munger)

ĐỌC THỬ

ĐẶT SÁCH NGAY