Starbucks – chuỗi cà phê khổng lồ – có thể được xem như “ngân hàng không được quản lý” lớn nhất thế giới khi thu hút số tiền gửi khổng lồ 2 tỷ USD mỗi năm. Bí mật nào đằng sau hoạt động kinh doanh độc đáo này?

Ra đời từ 1971, Starbucks là một trong những thương hiệu thành công nhất trong lĩnh vực F&B với hơn 35,000 cửa hàng tại hơn 83 quốc gia trên toàn thế giới, góp phần vào công cuộc cách mạng hoá ngành cà phê cũng như thay đổi cách mọi người thưởng thức đồ uống trong thời hiện đại.

Tuy nhiên, không chỉ kinh doanh cafe, họ còn hoạt động như một ngân hàng không chính thức, với rất nhiều kế hoạch tài chính khôn khéo và thông minh mà ít người nhận ra. Tất cả đều được thực hiện thông qua ứng dụng do chính họ tạo ra.

Vì sao nói Starbucks là một ngân hàng “không chính thức”?

Khi đi mua cà phê của hãng, thay vì thanh toán bằng tiền mặt, thẻ tín dụng, khách hàng có thể nạp tiền vào thẻ thành viên Starbucks Rewards.

Với Starbucks Rewards, khách hàng nạp tiền thông qua thẻ ngân hàng hoặc thẻ quà tặng. Sau đó, số tiền trả trước trong ứng dụng sẽ được đổi thành sản phẩm Starbucks và nhận lại điểm thưởng (còn gọi là Stars). Nếu đạt đủ một số mức điểm và thứ hạng quy định, các “ngôi sao” này được dùng để đổi lấy đồ ăn, thức uống miễn phí hoặc giảm giá trên các đơn hàng Starbucks tiếp theo.

Theo các báo cáo, mỗi năm, Starbucks có khoảng 3 tỷ USD dưới dạng thẻ quà tặng và nằm trong ứng dụng của Starbucks, trong đó khoảng 10% số tiền này không bao giờ được sử dụng. Ngoài ra, 42% thanh toán tại Starbucks được thực hiện thông qua ứng dụng nạp trước tiền.

Con số này có vẻ khó tin, nhưng không hoàn toàn ngạc nhiên khi xem xét số lượng cửa hàng Starbucks trên toàn thế giới.

Với hơn 35,000 cửa hàng ở 83 quốc gia, Starbucks đã trở thành cái tên quen thuộc với những người yêu cà phê. Ứng dụng của công ty đã trở thành một phần quan trọng trong mô hình kinh doanh, cho phép khách hàng nạp tiền vào ứng dụng để thanh toán đơn hàng.

Phương thức thanh toán này thuận tiện cho khách hàng và cho phép Starbucks thu thập lượng lớn dữ liệu về thói quen mua sắm của họ. Dữ liệu này có thể được sử dụng để nhắm mục tiêu cụ thể các khách hàng với các chương trình khuyến mãi và ưu đãi, tăng khả năng khách hàng sẽ mua hàng nhiều lần tại Starbucks.

Một trong những lý do Starbucks được coi là ngân hàng không được quản lý lớn nhất thế giới là do bản chất của thẻ quà tặng. Thẻ quà tặng thực chất là thẻ ghi nợ trả trước mà khách hàng có thể sử dụng để mua hàng tại một cửa hàng hoặc nhà hàng cụ thể. Khi khách hàng mua thẻ quà tặng Starbucks, họ thực chất đang cho Starbucks vay không lãi suất. Số tiền nạp vào thẻ sẽ ở lại với Starbucks cho đến khi thẻ được sử dụng để mua hàng.

Vấn đề với thẻ quà tặng là chúng thường không được sử dụng hoặc sử dụng một phần, để lại số dư trên thẻ. Trong nhiều trường hợp, khách hàng quên số dư trên thẻ, và số tiền này sẽ ở lại với công ty vô thời hạn. Theo báo cáo, khoảng 10% số tiền nạp vào thẻ quà tặng Starbucks không được sử dụng và từ đó để lại cho Starbucks khoảng 300 triệu USD tiền mặt miễn phí.

Số tiền này có vẻ không lớn đối với một công ty tầm cỡ như Starbucks, nhưng cần xem xét tác động của nó đến tài chính của công ty. Starbucks không có nghĩa vụ báo cáo số dư thẻ quà tặng chưa sử dụng là doanh thu, vì thẻ quà tặng được coi là một khoản nợ trên bảng cân đối kế toán của họ. Điều này có nghĩa là 300 triệu USD số dư thẻ quà tặng chưa sử dụng không được tính vào doanh thu báo cáo của Starbucks, mang lại lợi ích đáng kể cho tài chính của công ty.

Ứng dụng của Starbucks cũng giúp công ty tránh được các phí xử lý thanh toán truyền thống mà các công ty thẻ tín dụng áp đặt. Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán đơn hàng, Starbucks bị tính phí bởi công ty thẻ tín dụng. Bằng cách khuyến khích khách hàng sử dụng ứng dụng để thanh toán, Starbucks có thể tránh được các phí này và giữ lại nhiều tiền hơn từ các khoản chi tiêu tại cửa hàng.

Một lợi thế khác của ứng dụng là khuyến khích sự trung thành của khách hàng. Khách hàng được thưởng khi sử dụng ứng dụng để mua hàng, kiếm điểm có thể đổi lấy đồ uống miễn phí và các phần thưởng khác. Điều này tạo ra sự trung thành giữa khách hàng, vì họ được khuyến khích tiếp tục sử dụng ứng dụng và mua hàng tại Starbucks.

Cần lưu ý rằng danh hiệu “ngân hàng không được quản lý lớn nhất thế giới” là không hoàn toàn chính xác. Starbucks thực sự không phải là một ngân hàng và không chịu sự điều chỉnh và giám sát như các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, dựa trên lượng tiền nạp vào ứng dụng Starbucks, nếu xem đây là một ngân hàng, Starbucks sẽ trong top 10 về dự trữ tiền mặt, sau các ông lớn nổi tiếng như Paypal, American Express, SunTrust. Sự xuất hiện của thẻ Starbucks và ứng dụng di động đã trở thành một phần thiết yếu của hệ thống tài chính của công ty, với việc công ty nắm giữ nhiều tiền mặt dự trữ mỗi năm.

Không phải là điều ngớ ngẩn khi nghĩ rằng nếu Starbucks quyết định tham gia ngành ngân hàng truyền thống, họ sẽ ngay lập tức trở thành một đối thủ mạnh và chiếm lĩnh một thị phần lớn. Cho đến khi điều đó xảy ra, họ sẽ tiếp tục hoạt động như các ngân hàng “không chính thức” cho đến khi Chính phủ các nước đưa ra các quy định mới để quản lý hoạt động của họ.

Hoai An Le (Theo Fili)

Tham gia Cộng đồng Happy Live – Đầu tư tài chính & Thịnh vượng