Lẫn lộn giữa lý trí và cảm xúc khi đụng đến tài chính hiếm khi là một điều gì tốt lành và gần như sẽ luôn kết thúc trong “thảm kịch”.

Nhưng có một số thời điểm quan trọng, trong cuộc sống khi điều này đặc biệt đúng, chẳng hạn như khi sau trải qua một cuộc ly hôn, mua nhà, hoặc sau khi mất một người thân và được thừa kế một số tài sản đáng kể.

Thật dễ dàng để cho cảm xúc bao phủ lấy các đánh giá của bản thân và đưa ra các quyết định tài chính đáng tiếc, thứ sẽ ám ảnh bạn mãi về sau. Với ý tưởng đó, dưới đây là năm thời điểm quan trọng trong cuộc sống mà bạn tốt nhất nên “kiểm điểm lại” cảm xúc của bản thân trước khi đưa ra các quyết định liên quan đến tiền bạc.

1. Mua và bán nhà

Giao dịch bất động sản thường là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà mọi người thực hiện trong cuộc sống, và đi cùng đó là cảm xúc của họ sẽ lên xuống như lúc đi tàu lượn siêu tốc vậy.

“Khi chuẩn bị giao dịch một số tiền lớn như thế thì việc loại bỏ cảm xúc ra khỏi quá trình ra quyết định là quan trọng hơn bao giờ hết,” – Leon Goldfeld, đồng sáng lập trang web môi giới bất động sản Yoreevo cho biết.

Để thực hiện được điều đó, Goldfeld khuyến nghị hãy dành ra một khoảng thời gian “đệm” là 48 giờ. Nếu bạn tìm thấy ngôi nhà mà bạn yêu thích, hãy bỏ ra một vài ngày để suy nghĩ về nó trước khi quyết định mua. Trong thời gian đó, hãy tự hỏi mình một vài câu hỏi mấu chốt:

“Tôi có đang muốn mua nó vì đó là “ngôi nhà mơ ước” của chúng tôi hay vì nó đang ở một mức giá hấp dẫn?” Goldfeld nói. “Câu trả lời lý tưởng là cả hai, nhưng vế sau nên là bắt buộc. Không tách bạch cảm xúc của bạn có thể khiến bạn trả quá nhiều tiền cho một ngôi nhà và một giai đoạn đệm có thể giảm thiểu rủi ro đó. ”

Khi xem xét hai câu hỏi này, hãy suy nghĩ thực tế và xem xét bức tranh tổng thể của vấn đề. Tonya Lockamy, một đại lý bất động sản có trụ sở tại Florida cho biết thêm:

“Có rất nhiều người mua đưa ra quyết định dựa trên đồ trang trí và màu sơn của ngôi nhà mà họ cảm thấy hợp với mình”, cô giải thích. “Gần như mọi lúc, một căn nhà được trang trí đẹp sẽ bán nhanh hơn một căn nhà trống. Người mua cần phải trở nên thông minh hơn. Hai điều rất quan trọng khi mua nhà là vị trí và cấu trúc của ngôi nhà. Phần còn lại rất dễ tùy chỉnh theo ý thích của riêng bạn. ”

Không được chủ quan, bởi quy trình bán một ngôi nhà cũng có thể được thúc đẩy bằng cảm xúc. Xét cho cùng, vô số ký ức sẽ được tạo ra trong đầu bạn khi đi xem nhà: Bạn tưởng tượng ra các ngày lễ được tổ chức thế nào, con trẻ của bạn lớn lên ra sao, và nhiều hơn nữa,.. tất cả những điều đó có thể dày vò bạn khi phải nói không với một ngôi nhà nào đó.

“Điều này bộc lộ thêm một chiều hướng khác của sự căng thẳng khi các cuộc đàm phán bắt đầu. Tôi đã từng thấy người bán từ chối các đề nghị bán giá đầy đủ dựa trên cảm xúc thuần khiết đến từ sự căng thẳng của các cuộc đàm phán. Điều quan trọng là người bán nên tập trung vào các điều khoản thỏa thuận khi xem xét đề nghị: “Giá có hợp lý không? Các điều khoản của giai đoạn kiểm tra là gì? Có bất kỳ rủi ro nào không? Họ có bao nhiêu thời gian để ra quyết định?” – Lockamy nói. 

2. Hôn nhân và ly hôn

Khoảng thời gian mới kết hôn là những thời khắc đầy hạnh phúc với các kế hoạch, bữa tiệc, và hai người bắt đầu tô vẽ cho tương lai đầy hy vọng của mình.

Tuy không cần phải kìm hãm sự hạnh phúc ấy, quyết định chi hầu bao thông minh vẫn rất quan trọng và bên cạnh đó là cùng đồng thuận về các vấn đề tài chính. Hãy chọn một ngày cố định hằng tháng để nói chuyện cởi mở, thực tế và công bằng về tình hình tài chính và các mục tiêu với bạn đời của mình.

Hãy bắt đầu bằng cách suy nghĩ hợp lý về việc liệu bạn có thực sự cần một đám cưới đắt tiền và phức tạp không. Mặc dù một buổi lễ hoàng tráng như trong cổ tích là thứ bạn rất ưng ý, nghiên cứu đã chỉ ra rằng các cặp vợ chồng chi tiêu ít hơn cho đám cưới của họ ít có khả năng ly dị hơn các cặp còn lại.

Sẵn tiện nói về ly hôn, bạn cũng có thể nên cân nhắc đưa ra các thỏa thuận trước hôn nhân để thiết lập một kế hoạch tài chính rõ ràng nếu cuộc hôn nhân kết thúc, Lisa Zeiderman, thành viên sáng lập của công ty luật hôn nhân và gia đình Miller Zeiderman và Wiederkehr ở New York cho biết. “Không ai muốn nghĩ về ngày họ phải nộp đơn xin ly hôn, nhưng đó là một khả năng hoàn toàn có thể xảy ra.” cô nói.

Ngay cả khi bạn đã kết hôn, một thỏa thuận sau hôn nhân có thể được đưa ra để phân chia tài sản của bạn đúng cách. Ngoài ra, nếu bạn đã có con, bạn có thể tạo thỏa thuận sau hôn nhân bao gồm cả tương lai tài chính của con bạn.

Ly hôn thật sự là một khoảng thời gian khó khăn cho các cặp vợ chồng, khi cảm xúc làm cho ngay cả những người thân nhất trong số chúng ta hành động có phần rối bời. Điều quan trọng là không để những cảm xúc đó thúc đẩy quá trình này, Steven Weil, chủ tịch và giám đốc thuế của RMS Accounting tại Fort Lauderdale, Fla nói.

“Trong nỗ lực trừng phạt lẫn nhau, dễ để cho họ chi tiêu quá nhiều vào cuộc chiến hơn là hy vọng phục hồi tâm trí của bản thân,” Weil nói. “Các cặp vợ chồng đi đến quyết định ly hôn một cách thư thái không chỉ có thể mong đợi nhận được nhiều tài sản phân chia hơn, mà họ cũng có thể nhanh chóng bước ra khỏi cuộc đời của người kia và tiếp tục đi trên con đường của mình.”

3. Tài sản thừa kế

Sau khi mất đi người thân, trong vài ngày hoặc vài tuần sau đó, chúng ta khó mà có thể suy nghĩ thông suốt. Xử lý các vấn đề tài chính trong thời gian khó khăn này gần như là bất khả thi.

Michael Kay, tác giả và nhà hoạch định cuộc sống tài chính tại New Jersey’s Financial Life Focus cho biết: “Trong lúc đang có bất kì cảm xúc mãnh liệt nào, việc ra một quyết định liên quan đến tài chính là một thử thách đáng sợ ”. Kay đề nghị bạn nên tập trung đầu tiên vào tính thanh khoản: Bạn có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu của mình không?

Để xác định cách xử lý bất kỳ loại “tài sản từ trên trời rơi xuống” từ việc qua đời của một thành viên trong gia đình, cách tiếp cận này phụ thuộc vào hy vọng và mục tiêu dài hạn của bạn.

Tuy nhiên, Mark Painter, CFA và người sáng lập của Tập đoàn tài chính EverGuide có trụ sở tại New Jersey cho biết bước đầu tiên là cần xác định có bao nhiêu thu nhập có thể được tạo ra từ một tài sản thừa kế.

“Khi mọi người đang có những cảm xúc phức tạp, họ có xu hướng làm điều gì đó mà họ nghĩ sẽ khiến họ cảm thấy tốt hơn. Ở Hollywood, người ta thường miêu tả một người buồn sẽ ăn cả hũ kem trong lúc xem một bộ phim, nhưng trong cuộc sống thực, điều này có nghĩa là bạn đã mua một món hàng lớn mà bạn muốn nhưng lại không lý giải được chi tiêu đó của mình. Với “tài sản từ từ trên trời rơi xuống”, các lập luận chi tiêu của bạn sẽ biến mất bởi vì bây giờ bạn có số tiền mới hưởng được và cảm xúc của bạn sẽ bảo bạn nên chi xả láng luôn, vì lúc này bạn cần phải cảm thấy tốt hơn.”

Tập trung vào thu nhập mà thừa kế có thể kiếm được là rất quan trọng, bởi vì việc này sẽ loại bỏ một vài cảm xúc trong lúc bạn ra quyết định. Ví dụ, nếu bạn được thừa hưởng 500.000 đô la, phản ứng đầu tiên sẽ là suy nghĩ bạn đang có rất nhiều tiền và bạn sẽ nắm giữ nó rất lâu về sau.

“Khi bạn nhận ra rằng số tiền này sẽ tạo ra khoảng 20.000 đô la một năm, bạn sẽ không còn cảm thấy giống như lúc đầu nữa. Bước đơn giản này cho phép một người đánh giá lại những gì cần làm với số tiền và tìm ra giải pháp thay thế tốt nhất.” Painter nói.

Trong một sự cân nhắc khác, cụ thể là khi kế thừa danh mục đầu tư, là cách xử lý danh mục đầu tư đó như thế nào, David Edwards, chủ tịch Heron Wealth ở New York, nói.

“Có một điểm chung là sự miễn cưỡng của người thụ hưởng trong việc thay đổi chiến lược đầu tư của danh mục đầu tư kế thừa,” Edwards giải thích. “Nếu những cổ phiếu đó đủ tốt cho bố tôi, chúng cũng sẽ đủ tốt cho tôi!”

In fact, the moment of inheritance is a perfect moment to start over. Often the benefactor was not able to sell the stocks because of deep capital gains considerations, but with step-up in basis on the cost basis of the stocks in the portfolio upon death, there’s no tax penalty to sell, said Edwards.

Trong thực tế, thời điểm thừa kế là một thời điểm hoàn hảo để bắt đầu lại. Thông thường, người sở hữu chúng không thể bán cổ phiếu vì những cân nhắc về thuế tăng vốn, nhưng với việc thừa kế các cổ phiếu trong danh mục khi người đó mất đi, hiển nhiên không có khoản phí nào đánh lên chúng cả , Edwards nói.

4. Đàm phán tiền lương

Có rất nhiều niềm tự hào được bao bọc trong sự nghiệp và tiền lương của một người, điều này có thể ảnh hưởng đến cách họ trả lời câu hỏi họ xứng đáng nhận được những gì.

Các cuộc đàm phán tiền lương có thể khá căng thẳng bởi vì chúng liên quan đến sự lo lắng hoặc sợ hãi, gắn liền với những lo ngại về việc có đủ thu nhập để chăm sóc bản thân. Melissa Donohue, tác giả của “Dinh dưỡng tài chính cho phụ nữ trẻ: Làm thế nào (và TẠI SAO) để dạy cho phái nữ về tiền bạc”, (Financial Nutrition for Young Women: How (and WHY) to Teach Girls about Money.) cho biết cũng có thể sẽ có lo lắng liên quan đến thông tin bất cân xứng vốn có trong các cuộc đàm phán như vậy.

“Chỉ cần nghĩ sếp của bạn chắc chắn có nhiều kiến thức hơn bạn về những gì có thể hoặc sẽ được trả cho vị trí của bạn, đó là một sự mất cân xứng”, cô giải thích.

Các cuộc đàm phán về tiền cũng đòi hỏi bạn phải nói đến giá trị của bạn, điều này có thể gây khó khăn về mặt tình cảm.

“Thu nhập của bạn có thể sẽ là một phần rất lớn trong sự đảm bảo tài chính của bạn thông qua việc nghỉ hưu.” – Donohue cho biết. Các cuộc đàm phán lương hiệu quả sẽ giúp bạn tối đa hóa công cụ xây dựng tài sản quan trọng này.

5. Đầu tư

Cuối cùng nhưng cũng không kém phần quan trọng, cảm xúc trong các quyết định đầu tư không phải là điều gì bất thường. Tuy nhiên, gần như tất cả các cố vấn tài chính đều đồng ý rằng cảm xúc và đầu tư nên được tách bạch ra như hai mặt của một đồng xu.

Meredith Briggs, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với các nhà tư vấn Taconic ở New York cho biết: “Mọi người thường hay “kết hôn” với một cổ phiếu hoặc nắm giữ khoản đầu tư bởi vì nó có một số liên kết cá nhân với một thành viên trong gia đình hoặc linh cảm đầu tư.”

“Đầu tư không phải là một cuộc thi phổ biến hoặc một thử nghiệm về lòng trung thành. Khi nói đến tài chính cá nhân của bạn, bạn phải cẩn thận quản lý rủi ro và điều đó thường có nghĩa là bỏ qua những gì trái tim của bạn nói và lắng nghe cái đầu của bạn ấy. ”

Aaron Klein, Giám đốc điều hành và người sáng lập Riskalyze, một nền tảng liên kết rủi ro cho các nhà đầu tư, cũng cảnh báo nhà đầu tư nên chống lại việc cảm xúc ràng buộc quyết định và sợ hãi trong đầu tư, bao gồm cả sự khó chịu khi bạn không kiếm đủ tiền trong một danh mục và từ chối mua cổ phiếu chỉ vì doanh nghiệp ấy ” có thể” đang hoạt động không hiệu quả.

“Cảm xúc sẽ thúc đẩy chúng ta từ chối những món hời cho các tài khoản đầu tư của mình,” Klein nói. “Một vài năm trước, khi cổ phiếu Apple đang giảm giá, một nhóm người đã mua chúng ở mức thấp và họ đã làm rất tốt kể từ đó. Đại đa số chúng ta phản ứng với cảm xúc và nói “Thật tệ”, và những người kiếm tiền thì lại nói, “Đó là một món hời”. ”

“Là con người, chúng ta đang có khả năng đáng kể trong việc phá hoại đầu tư của chính mình bằng cách để cho cảm xúc là tài xế cho mọi quyết định,” Klein nói thêm.

Điều đó không có nghĩa là tất cả các cổ phiếu giá rẻ hoặc đang giảm giá đều là món hời. Bởi giá của một cổ phiếu gần như chẳng liên quan gì đến việc có nên mua là một quyết định tốt hay xấu.

Bài học chính cho những câu chuyện trên? Giống như nhiều lần khác trong cuộc sống, hãy giữ cảm xúc của bạn ở lại phía sau và các quyết định của bạn sẽ tốt hơn nhiều.

Nguồn: thesimpledollar/Happy.Live biên dịch

Có thể bạn quan tâm: Tủ sách Đầu tư Happy.Live

ĐỌC THỬ