Nhà không phải là nơi tốt nhất để đầu tư tiền của bạn nhằm tối đa hóa lợi nhuận. Chris Reining, một triệu phú tự thân và người nghỉ hưu sớm, đã làm phép tính và nhận ra rằng đáng lẽ anh sẽ có khoản lợi nhuận lớn hơn từ số tiền của mình nếu đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bất động sản vẫn có thể là khoản đầu tư tốt nếu bạn dùng nó để kiếm thu nhập thụ động.

Có một cuộc tranh cãi kéo dài giữa giá trị của việc thuê nhà và sở hữu nhà.

Thuê nhà dài hạn thường được coi là lãng phí tiền bạc, trong khi đó sở hữu nhà lại là tài sản đáng giá, mang lại khoản lãi tài chính dài hạn. Nói cách khác, sở hữu nhà là khoản đầu tư hợp lý.

Nhưng sự thực phũ phàng là: Mặc dù sở hữu nhà có thể là “khoản đầu tư” thông minh cho sức khỏe, sự ổn định hoặc đời sống gia đình của bạn, thì vẫn có một nơi tốt hơn để đầu tư tiền và tối đa hóa khoản lợi nhuận: thị trường chứng khoán.

Chris Reining, một tỷ phú tự thân, nghỉ hưu ở tuổi 37, cho rằng việc mua nhà 11 năm trước “có lẽ là quyết định tài chính tồi tệ nhất” mà anh này từng đưa ra. Reining mất 3 năm để tiết kiệm khoản đặt cọc 40.000 đô la và mua ngôi nhà trị giá 200.000 đô la gần Madison, Wisconsin.

“Hóa ra, những gì tôi nghĩ về việc mua nhà hoàn toàn sai, và vì tôi không tính toán về quyết định tài chính lớn nhất trong đời mình, sau cùng tôi nhận ra hai khoản lỗ: ngôi nhà với giá bán thấp hơn những gì tôi đã trả và lợi nhuận tiềm năng mà tôi kiếm được từ việc đầu tư 40.000 đó” anh viết. “Điều này được gọi là chi phí cơ hội, khi bạn chọn sử dụng tiền theo cách này thay vì cách khác.”

Reining phân tích chi tiết phép tính này trong một bài viết trên Business Insider:

“Từ năm 1890 đến 2012, lợi nhuận đã điều chỉnh lạm phát cho một ngôi nhà là 0,17%. Nghĩa là nếu bạn mua nhà với giá 5.000 đô la vào năm 1890, thì nó sẽ trị giá 6.150 đô la vào năm 2012. Trong cùng kỳ, lợi nhuận đã điều chỉnh lạm phát cho thị trường chứng khoán là 6,27%. Nghĩa là nếu bạn đầu tư 5.000 đô la đó, bạn sẽ có 8 triệu đô la.”

Nếu bạn muốn có khoản lợi nhuận lớn nhất từ số tiền của mình, hơn là tìm một ngôi nhà để gia đình ở suốt đời, thì rõ ràng việc sở hữu nhà không phải là cách phù hợp.

Tuy nhiên, một số nhà đầu tư thành công nhất vẫn có danh mục đầu tư bao gồm cả bất động sản, nhưng có sự khác biệt quan trọng ở đây. Mua nhà để cho thuê cho phép bạn quyền quyết định lợi nhuận của mình.

Ví dụ, giả sử bạn mua nhà 2 phòng với khoản vay thế chấp 1.500 đô la. Nếu bạn có 2 người thuê nhà và bạn tính tiền cho thuê mỗi người 1.250 đô la, thì tổng cộng thu nhập cho thuê của bạn sẽ là 2.500 đô la/tháng. Nghĩa là mỗi tháng bạn dư ra 1.000 đô la để trang trải chi phí bảo hiểm, thuế và bảo trì. Số tiền còn lại chính là khoản bạn thu được. Trong trường hợp này, bạn được trả tiền để sở hữu cái gì đó, thay vì trả tiền để sở hữu nó. Sau cùng, khoản vay thế chấp được trả và bạn sẽ hưởng lợi nhuận từ thu nhập cho thuê. Điều này khác với việc dự kiến lợi nhuận lớn khi đến thời điểm bán nhà.

Kết luận: “Bạn có thể mua nhà. Nhưng đừng mua nhà, rồi sống trong đó và cho rằng đó là khoản đầu tư tốt nhất” Reining nói.

Nguồn Investo.vn – Theo Business Insider

Có thể bạn quan tâm: Tủ sách Đầu tư Happy.Live

ĐỌC THỬ