Bảng cân đối là ảnh chụp nhanh cho biết bạn đang ở đâu vào một thời điểm cụ thể. Bản kê khai thu nhập cho bạn biết điều gì xảy ra giữa hai bản cân đối. Để đánh giá báo cáo thu nhập mà không cần bận tâm tra cứu, hãy ghi lại tất cả các nguồn thêm vào, hoặc trích ra từ sự giàu có của bạn trong mười hai tháng vừa qua.

Sự giàu có là từ tôi ngầm đồng nhất ngữ nghĩa với một thuật ngữ của kế toán là giá trị tài sản ròng. Nó cho thấy mức độ giàu có của bạn hiện nay, xét trên thu nhập đo lường số tiền bạn có, sự giàu có, sức lao động và kỹ năng bạn đang tạo ra. Đóng vai trò trọng yếu gia tăng tổng tài sản, đặc biệt với những cấp độ giàu có cao hơn, đến từ các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và hàng sưu tầm. Ngày nay, sự giàu có, chứ không phải thu nhập, là thước đo độ giàu có của một người. Tuy nhiên, những ví dụ như ngôi sao điện ảnh bất thình lình vụt sáng và bắt đầu kiếm được 20 triệu đô la mỗi năm cho thấy thu nhập có lẽ dẫn đến một tương lai giàu có.

Giá trị tài sản ròng gia tăng hết năm này đến năm khác sẽ nhấc bạn lên bậc thang của sự giàu có. Để đo lường mức độ gia tăng tài sản của mình từ năm này sang năm kế tiếp, hãy so sánh bảng cân đối hàng năm. Chia hiệu số cho sự giàu có ban đầu để thu được phần trăm thay đổi trong năm. Điều này cho bạn một ý tưởng về tốc độ tích lũy kép của mình tiến triển đến đâu. Nếu bạn cũng lập một bảng kê khai kết quả thu nhập trong kỳ, thu nhập ròng sau khi trừ đi chi phí phải khớp với thay đổi trong giá trị tài sản ròng của bạn.

Bảng cân đối là ảnh chụp nhanh cho biết bạn đang ở đâu vào một thời điểm cụ thể. Bản kê khai thu nhập cho bạn biết điều gì xảy ra giữa hai bản cân đối. Để đánh giá báo cáo thu nhập mà không cần bận tâm tra cứu, hãy ghi lại tất cả các nguồn thêm vào, hoặc trích ra từ sự giàu có của bạn trong mười hai tháng vừa qua. Làm điều này một cách nhanh gọn và đơn giản thôi (rough and dirty); tập trung vào ý tưởng thay vì tiểu tiết và độ chính xác. Dưới đây là một số hạng mục cần kiểm tra:

A. Thu nhập, chịu thuế và không chịu thuế:
– Thu nhập kiếm được như tiền công và tiền lương.
– Thu nhập thụ động như lãi tức và cổ tức.
– Khoản tăng vốn và thâm vốn sau khi kết toán.
– Tiền bản quyền, tiền công, tất cả các khoản thu khác phải nộp.
– Lãi suất miễn thuế, chẳng hạn như trái phiếu đô thị.

B. Lời và lỗ không chịu thuế:
– Sự tăng giá hoặc giảm giá tài sản như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật và xe ô tô.
– Lãi hoặc lỗ trên giấy (chưa kết toán) trong chứng khoán.

C. Chi phí (tất cả số tiền trả cho “phí tổn” – không được tích lũy):
– Chi phí sinh hoạt, tiêu dùng.
– Thuế thu nhập.
– Những món quà.
– Các khoản kiếm về nhưng không tiết kiệm được.

Hầu hết mọi người gọi hạng mục A là thu nhập. Trừ đi khoản chiết khấu và thu nhập không chịu thuế, bạn sẽ tính được thu nhập chịu thuế. Hạng mục B hạn chế ở tính hữu hình và ít được đánh giá hay hiểu biết đầy đủ về mặt tâm lý, nhưng nó sẽ đóng góp vào sự giàu có của bạn tương đương hạng mục A, và nhờ các khoản hoãn thuế hoặc không bao giờ phải trả, đồng tiền làm việc cho bạn lâu dài hơn. Do đó loại thu nhập này hấp dẫn hơn. Nực cười thay, hầu hết mọi người trong thế kỷ qua tập trung vào thu nhập như cổ tức và lãi suất. Các nhà đầu tư vỡ lẽ muộn màng vì hành động dại dột trước các khoản thuế không cần thiết. Các công ty co cụm tỷ lệ trả cổ tức còn giá cổ phiếu thì tăng vọt, khiến lợi nhuận từ thu nhập chuyển sang khoản tăng vốn.

Hạng mục C là mọi thứ bạn chi dùng mà không đóng góp vào sự giàu có của bạn. Hãy suy nghĩ về sự giàu có của bạn vào đầu năm vì chất lỏng một phần đầy một ly đo lường rất lớn. Bảng cân đối cho bạn biết mình hiện có bao nhiêu. Trong một năm hạng mục A và B cho biết bạn đã bổ sung bao nhiêu và hạng mục C cho biết bạn trích ra bao nhiêu. Chênh lệch của A và B với C là số tiền bạn thêm vào hoặc trừ ra trong năm. Đây chính là thu nhập kinh tế ròng và đứng ở vị thế một nhà đầu tư bạn luôn muốn tối đa hoá con số này. Bảng cân đối vào cuối năm tương ứng với phần chất lỏng còn lại trong cốc đo.

Bản kê khai kết quả thu nhập cho thấy thu nhập chịu thuế của bạn có thể khác biệt với thu nhập kinh tế của bạn. Dữ liệu thống kê cho thu nhập kinh tế không có sẵn, chủ yếu là ẩn số và không được báo cáo. Tuy nhiên, dù những chênh lệch giữa thu nhập kinh tế và thu nhập chịu thuế có thể biến đổi lớn từ người đóng thuế này sang người đóng thuế khác và từ năm này sang năm khác, nhưng chúng ta biết khối lượng thu nhập chịu thuế phân phối giữa các hộ gia đình. Ví dụ, những hộ gia đình Mỹ nộp thuế thu nhập nhiều nhất trong năm 2007 là nhóm tinh hoa 0,01 % hay 15.000 nghìn hộ, mỗi hộ nộp thuế bằng hoặc trên 11,5 triệu đô la. Chiếm 6,04% thu nhập công khai của cả nước, đây là tỷ lệ cao nhất từ ​​trước tới nay. Tổng cộng lên đến là 557 tỷ đô la, trung bình mỗi hộ đạt 37 triệu đô la.

Tờ Tax Notes cho biết nhóm tinh hoa 0,01% hộ gia đình Mỹ đã nâng thu nhập điều chỉnh do lạm phát từ năm 1973 đến năm 2007 lên 8,58 lần trong khi 90% dưới cùng kiếm được khoảng tám đô la một năm! Sự bất bình đẳng này càng cách biệt hơn trong thập kỷ kế tiếp.

Một trong những chìa khóa để vươn đến sự giàu có của tầng lớp trên cùng là tăng trưởng lãi kép. 

Nguồn: Trích sách Người Đàn Ông Đánh Bại Mọi Thị Trường

Có thể bạn quan tâm

Người Đàn Ông Đánh Bại Mọi Thị Trường – Edward Thorp

Từ sòng bạc Las Vegas tới phố Wall

ĐỌC THỬ

ĐẶT SÁCH