Niềm tin vào qũy đầu tư – Trái tim đặt nhầm chỗ
Có rất nhiều nhà đầu tư, cũng như bạn, vấp phải khủng hoảng vì họ tin vào những tay môi giới của mình khi họ được bảo rằng đa dạng hóa trong các quỹ đầu tư sẽ đem đến tuổi nghỉ hưu an nhàn.
Nó có thể hiệu quả nếu bạn có khoản tiết kiệm đủ lớn trong một thời gian nhất định. Nhưng những gì khả thi trong quá khứ không nhất nhất lặp lại trong tương lai. Hai trong 15 năm qua thị trường chứng khoán đã sụp đổ trên 50%, tạo ra thảm họa trong danh mục hưu trí với những người đã đi theo lời khuyên này.
Ví dụ, Fidelity Magellan, một trong những quỹ hưu trí lớn nhất trên thế giới có tổng lợi suất gộp từ năm 1999 chỉ nhỉnh hơn 0% mỗi năm.
Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính đã thôi miên toàn bộ xã hội vào suy nghĩ rằng họ không thể tự mình quản lý tiền bạc. Điều này chắc chắn đem lại lợi ích cho họ vì họ gom về khoảng 100 tỷ đô la một năm.
Điều tồi tệ hơn là nếu bạn lớn tuổi hoặc không tiết kiệm đủ tiền, trung tâm Tư vấn đầu tư tiêu chuẩn cũng chẳng thể đưa ra gợi ý nào cho kỳ nghỉ thoải mái của bạn.
May mắn thay, có một con đường tốt đẹp hơn. Đó là chiến lược đầu tư ông Warren Buffett gọi tên “Quy tắc #1”.
Đầu tư theo Quy tắc #1 là gì
Quy tắc #1 dạy bạn làm thế nào để đạt lợi tức cao với rủi ro thấp. Nhưng thậm chí tốt hơn nữa, nó có thể đem lại cho bạn kì nghỉ sớm hơn cùng số tiền tiết kiệm ban đầu ít hơn bạn nghĩ, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.
Nghĩ về số tiền bạn nghĩ mình cần để nghỉ hưu. Người bình thường nghĩ nhu cầu của họ ít hơn rất nhiều so với những gì thực sự cần thiết cho một kì nghỉ hưu thoải mái vào độ tuổi hợp lý.
Về bản chất, đầu tư theo quy tắc #1, cho bạn khả năng nghỉ hưu thoải mái với một khoản tiền tiết kiệm ban đầu ít hơn rất nhiều.
Như ví dụ sau, bạn tiết kiệm được $300.000 trước khi nghỉ hưu (không tính nhà của bạn,…) và – theo như lời khuyên của chuyên gia tài chính – bạn đầu tư chủ yếu vào trái phiếu, với thu nhập trung bình hàng năm khoảng $12.000.
Tức chỉ khoảng 1.000 đô la một tháng, thậm chí còn không đủ để duy trì lối sống của tầng lớp trung lưu khiêm tốn nhất.
Các nhà hoạch định tài chính gợi ý rằng bạn tiết kiệm được gấp 10 lần thu nhập hiện tại, tức sẽ chuyển thành 1 triệu đô la đối với những người kiếm được $100.000 một năm – một con số đáng sợ. Nhưng ngay cả với 1 triệu đô la, bạn sẽ chỉ có khoảng $35.000 hàng năm nếu đầu tư vào trái phiếu… có lẽ vậy! (Nó có thể ít hơn rất nhiều nếu lãi suất trái phiếu tiếp tục đi xuống.)
Tuy nhiên, một nhà đầu tư quy tắc # 1 có thể tạo ra dòng thu nhập hàng năm từ $50.000 trở lên với cùng khoản vốn đầu tư hưu trí $300.000 và ít rủi ro hơn so với cách đầu tư vào quỹ tương hỗ và ETFs! Lý do nó hiệu quả là Chiến lược quy tắc số 1 nhắm mục tiêu lợi suất 15% đến 36% mỗi năm nhờ mua những doanh nghiệp ở mức giá tốt. Thậm chí còn tốt hơn, mục tiêu của nhà đầu tư #1 là xây dựng vốn đầu tư (nest egg) để có thể thu về $12.000/tháng thay vì $3.000/tháng như ví dụ trên. Điều này không đòi hỏi là thiên tài đầu tư mà chỉ cần kiến thức và khả năng kiên nhẫn chờ đợi.
Ít người ở độ tuổi trên 40 có thể hình dung rằng cần phải có $3 triệu đô la trong 20 năm nữa, nhưng đó là số tiền chi trả cho một cuộc sống tốn kém $50.000/năm (điều chỉnh theo lạm phát). Nhưng với 20 năm và Chiến lược đầu tư #1, bạn có thể thực hiện bước nhảy xa hơn nhiều; Bạn có thể nghỉ hưu và sống như một triệu phú suốt quãng đời còn lại.
Mặc dù điều này nghe có vẻ khó thành hiện thực, nhưng hàng ngàn nhà đầu tư nhỏ đã đạt được mức lợi suất này một cách đơn giản bằng cách sẵn sàng nghiên cứu và kiên nhẫn chờ đợi Ngài Thị trường đi qua mức dao động giá bình thường.
Có thể bạn quan tâm: Payback Time – Ngày đòi nợ – Phil Town
