Đầu tư cho người mới bắt đầu: Cách xây dựng một chiến lược đầu tư – Phần 2
Ở phần 1, chúng ta đã tìm hiểu tại sao chúng ta phải đầu tư, những việc cơ bản nào cần chuẩn bị trước khi bắt tay vào con đường tiến tới tự do tài chính. Trong bài viết này chúng ta sẽ bàn sâu về Cách xây dựng một chiến lược đầu tư, cùng như một vài cơ hội đầu tư mà bạn có thể tham khảo.
⇒ Xem lại: Đầu tư cho người mới bắt đầu: Cách xây dựng một chiến lược đầu tư – Phần 1
Quan trọng nhất vẫn là liên tục học tập, đọc sách và trau dồi kiến thức để có thể càng ngày càng vững bước trên con đường tự do tài chính. Nhưng bạn yên tâm, Happy Live sẽ giúp bạn trong giai đoạn đầu, với từng bước để Xây dựng một chiến lược đầu tư sau đây:
Cách xây dựng một chiến lược đầu tư
Bước 1: Đánh giá lại tình trạng tài chính hiện tại
Trước khi xây dựng một chiến lược đầu tư, bạn phải biết tình trạng hiện tại của bạn. Điểm cốt lõi của bước 1 này là giúp bạn biết hiện tại bản thân đang ở đâu, và bạn cần phải đầu tư bao nhiêu để đạt được mục tiêu tài chính.
Hãy bắt đầu với những yếu tố tạo nên tình trạng tài chính của một người: Thu nhập, Chi tiêu, Nợ, Khoản dự phòng, v.v
Hãy nghiên cứu kỹ các khoản này, đảm bảo rằng đồng tiền của bạn được sử dụng hợp lý, cũng như những đồng tiền dư ra sẽ được cho vào tài khoản đầu tư. Tiết kiệm ngay cả 1.000đ có vẻ hơi xa lạ đối với mọi người, nhưng nếu bạn thực sự muốn đạt được sự giàu có, đây chính xác là cách giúp bạn. Hãy tự hỏi, sau khi trừ hết các khoản chi tiêu, bạn còn được bao nhiêu tiền để đầu tư?
Nếu đầu tư chứng khoán, bạn nên bắt đầu đầu tư với bao nhiêu tiền?
Có 1 thực trạng, sau khi tìm hiểu, học hỏi và đọc sách, chắc chắn bạn muốn đầu tư toàn bộ số tiền mình có với mong muốn sinh lợi nhanh nhất. Nhưng đây thật sự đây không phải là quyết định khôn ngoan.
Một yếu tố được nhiều nhà đầu tư bỏ qua là họ không để tâm đến rủi ro. Thực sự, để là một nhà đầu tư thành công, trước hết bạn phải sống sót trong thị trường càng lâu càng tốt. 5 triệu hoặc thậm chí là 2 triệu là số tiền hợp lý để bạn có thể bắt đầu tham gia vào thị trường. Đây là mức bắt đầu vừa phải, đủ nhỏ để không ảnh hưởng đến tài sản của bạn, nhưng cũng đủ nhiều để bạn để tâm đến khoản đầu tư của mình. Sau một thời gian, khi đã thông thạo các phương pháp, bạn có thể gia tăng số tiền bỏ vào việc đầu tư.
Bước 2: Xác định những gì bạn muốn đạt được
Bạn muốn đầu tư dài hạn hay ngắn hạn? Bạn muốn đầu tư như một công việc chính hay chỉ là một khoản thu nhập thụ động? Bạn chịu được rủi ro tới đâu? Bạn định khi nào nghỉ hưu? Bạn có muốn sống trong một ngôi nhà to hơn?
Các câu hỏi ở trên chỉ là số ít trong vô vàn câu hỏi bạn cần tự đặt cho bản thân nếu muốn đầu tư. Bởi câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phong cách đầu tư của bạn. Bên cạnh đó, hiểu rõ mục tiêu sẽ giúp bạn có một chiến lược đúng đắn hơn.
Bước 3: Xác định mức độ chịu đựng rủi ro của bản thân
Nhà đầu tư thành công Phil Town có viết: “Quy tắc số 1 là không được làm mất tiền. Quy tắc số 2 là đừng quên quy tắc số 1”. Đầu tư là để giàu có hơn, để ngủ ngon và để đạt được những mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những rủi ro trên con đường bạn chinh phục mục tiêu đó.
Mức độ rủi ro sẽ phụ thuộc vào mục tiêu bạn muốn đạt được và khoảng thời gian bạn muốn hoàn thành mục tiêu đó. (Ví dụ bạn muốn kiếm 1 triệu đô la từ 10.000 đô la trong 5 năm chắc chắn sẽ rủi ro hơn trong khoảng thời gian 20 năm).
Bước 4: Xác định thể loại đầu tư bạn muốn bỏ tiền vào
Có nhiều loại hình đầu tư, bạn có thể chọn cho mình một hoặc một vài loại hình phù hợp với bản thân mình nhất:
Đầu tư cổ phiếu
Khi bạn mua cổ phiếu, bạn sẽ trở thành cổ đông của công ty bạn mua cổ phiếu. Công ty càng làm ra nhiều tiền, cổ phiếu bạn mua càng có giá trị.
Từ lâu việc đầu tư cổ phiếu luôn được xem là kênh đầu tư sinh lợi thuộc hàng cao nhất, khi bạn có thể kiếm được mức lợi nhuận trên 20%/năm, thậm chí trên 100%/năm.
Đầu tư trái phiếu
Bạn có thể mua trái phiếu, trở thành “chủ nợ” của người bán trái phiếu cho bạn. Trái phiếu tuy có mức sinh lời cao hơn việc gửi ngân hàng, thường vào khoảng 9 – 11%/năm, nhưng cũng ẩn chứa những rủi ro nhất định. Riêng với trái phiếu, bạn nên tìm hiểu kỹ về những người, những doanh nghiệp bạn sắp mua trái phiếu để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có.
Đầu tư bất động sản
Bất động sản đã, đang và sẽ luôn là kênh đầu tư thu hút sự quan tâm của rất nhiều người, đặc biệt với tâm lý sở hữu một căn nhà của người Việt Nam ta thì kênh đầu tư này hot càng thêm hot. Tuy khả năng sinh lời là có, thậm chí hấp dẫn, nhưng rủi ro thanh khoản luôn là vấn đề đau đầu với các nhà đầu tư bất động sản. Nếu bạn xác định đầu tư dài hạn (trên 5 năm) thì bất động sản sẽ là kênh đáng tham khảo.
Ngoài các kênh đầu tư đã liệt kê, còn có những kênh khác, tùy theo độ hiểu biết mà các bạn sẽ quyết định có bỏ tiền vào hay không.
Bước 5: Xác định thời gian đầu tư
Sẽ là vô ích nếu bạn không hoàn toàn kỷ luật với việc đầu tư. Việc xác định cụ thể khoản thời gian bạn sẽ đầu tư và mục tiêu bạn muốn đạt được sẽ tạo ra động lực giúp bạn thực sự nghiêm túc với số tiền của mình.
Theo người viết, bạn nên lập ra một mục tiêu cụ thể cho việc đầu tư của mình. Ví dụ:
+ Số tiền đang có: 50.000.000đ
+ Số tiền muốn có được sau 5 năm: 500.000.000đ
+ Số năm để đạt được mục tiêu: 5 năm.
Bằng cách đặt ra các mục tiêu, bạn sẽ thực sự nghiêm túc tìm kiếm những cơ hội đầu tư, và cẩn thận trước những rủi ro để đảm bảo sẽ đạt được mục tiêu của mình. Hãy dành một buổi tối, viết ra những mục tiêu, dự định và kế hoạch thực hiện giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính bạn mong muốn.
(Còn tiếp …)
⇒ Đọc thêm: Đầu tư cho người mới bắt đầu: Cách xây dựng một chiến lược đầu tư – Phần Cuối
Nguồn: RuleOneInvesting, Happy Live tổng hợp.
Có thể bạn quan tâm: Payback Time – Ngày đòi nợ – Phil Town
(đầu tư theo phong cách Warren Buffett, Charlie Munger)
