fbpx

Đầu tư vào các quỹ tương hỗ liệu có mang lại hiệu quả như bạn nghĩ hay chỉ lãng phí thời gian và tiền bạc của bạn?

Nếu những gì xảy ra đối với tiền hưu trí của bạn trong vài năm vừa qua không đủ thuyết phục bạn về sự vô dụng của các quỹ tương hỗ, tôi sẽ nói thẳng luôn vậy: hệ thống mà bạn tin tưởng đã tẩy não bạn. 

Qũy tương hỗ ( 401 (K)) là một trong những phương thức mà chính phủ các nước phát triển dùng để khuyến khích người dân tiết kiệm. Chủ thể của 401 (K) bao gồm công ty, nhân viên và quản lý quỹ. Khi người lao động dành một phần tiền lương của mình trước khi đóng thuế. Số tiền này sẽ được bỏ vào quỹ 401 (K) chung, thường được điều hành bởi quản lý quỹ, tổ chức tài chính chuyên nghiệp. Quản lý quỹ sẽ tích góp hoặc đầu tư sinh lời (vào chứng khoán, quỹ tương hỗ…) từ số tiền hưu trí này, tùy thuộc vào nguyện vọng của người lao động. 

Tuy nhiên, điều bạn nhận có xứng đáng với những gì bạn đã bỏ ra? 

Có một sự thật là, các tay quản lý quỹ và giám đốc đầu tư đang lấy phí trung bình 25% lợi nhuận đầu tư kỳ vọng hằng năm của bạn. Họ lấy phí đó dù họ có kiếm tiền hay không kiếm tiền được từ hoạt động đầu tư. Con số này là ước đoán tổng quát dựa trên kinh nghiệm của nhiều người, nó sẽ thay đổi tùy theo thời gian bạn đầu tư vào quỹ đầu tư tương hỗ. Thời gian bạn tham gia càng ngắn, số tiền bị bóc lột càng ít. Tham gia càng lâu dài, thâm hụt càng dày. Con số này có thể lên đến 70% nếu đầu tư cả đời vào quỹ tương hỗ. 

Lấy một ví dụ, Jane gửi 1.000 đô la vào tài khoản 401 (K) khi cô bắt đầu có thu nhập từ công việc chính thức đầu tiên năm 20 tuổi và mỗi năm cô lại tiếp tục gửi 1.000 đô la cho đến năm cô 85 tuổi. Nếu quỹ đầu tư hoạt động tốt và nằm trong 30% những quỹ tốt nhất và đạt được lợi nhuận hằng năm tương ứng với chỉ số S&P 500 vào tất cả các năm cô đầu tư ( đạt trung bình 8%).

Đầu tư vào các quỹ tương hỗ liệu có mang lại hiệu quả như bạn nghĩ hay chỉ lãng phí thời gian và tiền bạc của bạn

Jane nghĩ mình đã thành công khi kỷ luật và tích lũy được 1,3 triệu đô la. Nhưng mà cô không nhận ra là: nếu cô không vướng những khoản phí bé tèo teo như: phí điều hành 1%, phí marketing 0,05% và phí quản lý 0,05%, cô đã tích lũy 3,7 triệu đô la trong tài khoản hưu trí rồi. Cùng một khoản đầu tư đa dạng hóa nhưng các khoản phí đã cướp mất 2,5 triệu đô la từ tay cô sang những nhà quản lý và cố vấn tài chính mà cô đã rất tin tưởng.

Đầu tư vào các quỹ tương hỗ liệu có mang lại hiệu quả như bạn nghĩ hay chỉ lãng phí thời gian và tiền bạc của bạn

Vì vậy, có thể nói ” quản lý quỹ tương hỗ dạng chủ động” chỉ lãng phí tiền bạc và thời gian của bạn mà thôi.

Có thể bạn quan tâm: Payback Time – Ngày đòi nợ – Phil Town (mua tích trữ cổ phiếu và làm giàu dưới tác động của lãi kép)

sach-Payback-Time-ngay-doi-no-phil-town

ĐỌC THỬ

ĐẶT MUA

Các viết cùng chủ đề